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·26. Okt. · BearbeitetTja...das war das Ergebnis der Präsidentschaftswahl in Brasilien...jetzt wird der Kreditmarkt trocken gelegt.
Es ist nicht sicher, dass dies auf die Dauer das Schlimmste ist. Wenn Brasilien den Sohn desjenigen gewählt hätte, der Diktator werden wollte, dann ist das nicht gut, wenn man Korruption vermeiden will und dass es Gesetze und Regeln geben soll. Bankenkrisen, die infolge zu hoher Kreditvergabe entstehen, sind ebenfalls nicht gut. Ich habe meinen Bestand jetzt aufgestockt.- ·13. Okt.AI-Info... VEF steigt heute an der Stockholmer Börse um ca. 3,16 % (und wird bei rund 1,96 SEK gehandelt). Der Hauptgrund für den heutigen Kursanstieg sind neue Analysestatistiken, die ein sehr großes potenzielles Aufwärtspotenzial der Aktie aufzeigen. Eine Zusammenstellung des Datendienstes FactSet zeigt, dass VEF derzeit zu einem extrem hohen Substanzwertabschlag (NAV-Abschlag) von rund 50 % gehandelt wird. Die Gesamteinschätzungen der Analysten ergeben für die Aktie ein durchschnittliches Kursziel von 3,00 kr, was einen Anstieg von vollen 58,4 % gegenüber den vorherigen Kursniveaus bedeutet. Diese Art von veröffentlichten Daten rückt tief unterbewertete Unternehmen ins Rampenlicht und zieht häufig neue Käufer an den Markt. Weitere beitragende Faktoren für das gestärkte Vertrauen: • Große stille Reserven im Portfolio: Die Blicke des Marktes haben sich auf die größte Beteiligung von VEF gerichtet, das brasilianische Fintech-Unternehmen Creditas, das als starker künftiger Börsenkandidat hervorgehoben wird. • Refinanzierung und gesenkte Kosten: VEF gab kürzlich bekannt, dass sie erfolgreich einen neuen Bankkredit über 150 MSEK gesichert haben, der teurere Anleihen ersetzt. Die Bedingungen für die vorzeitige Rückzahlung der alten Anleihen wurden Anfang Oktober vollständig klar, was das finanzielle Risiko des Unternehmens verringert und den Cashflow in Zukunft stärkt.
·24. Sept. · BearbeitetDie drei größten Investitionen von VEF – Creditas, Konfío und Juspay – belaufen sich insgesamt auf USD 361,3 Mio. (ca. 85 % des Portfolios) und bilden den Kern des Wertes. Allein Creditas wird mit USD 220 Mio. bewertet, was in etwa dem gesamten Unternehmenswert von VEF entspricht. Dies verdeutlicht die starke Schieflage in der Preisstruktur: Der Markt bewertet Creditas praktisch mit dem Wert von ganz VEF, während Konfío, Juspay, Abhi und die übrigen Investitionen größtenteils „kostenlos dazukommen“. Die Unternehmen sind in den Bereichen finanzielle Inklusion und Digitalisierung von Finanzdienstleistungen tätig. Creditas und Konfío nutzen Technologie und Daten, um Verbrauchern und Kleinunternehmen in Lateinamerika Kredite und Finanzinstrumente anzubieten, während Juspay eine Zahlungsinfrastruktur aufbaut, die digitale Zahlungen effizienter und zugänglicher macht. Zusammen stellt dies ein Engagement dar, das auf einen strukturellen Übergang von traditionellen Finanzdienstleistungen zu digitalen Lösungen in Märkten mit weiterhin großem Potenzial für finanzielle Inklusion ausgerichtet ist. Gleichzeitig hat sich das operative Geschäft deutlich verbessert. Creditas hat seine Belegschaft in den letzten 2,5 Jahren um mehr als die Hälfte reduziert, während das Kreditvolumen und die Umsätze sich etwa verdoppelt haben. VEF hebt den verstärkten Einsatz von KI als wichtigen Treiber für eine bessere operative Effizienz und Produktivität hervor. Juspay präsentiert sich zugleich als eines der reifsten Fintech-Unternehmen in Indien. Das Unternehmen ist profitabel, kapitalsparend und hat sich von der Zahlungsabwicklung (Payment Orchestration) zu einer kritischen Zahlungsinfrastruktur für Banken und große globale Unternehmen entwickelt. Juspay verarbeitet täglich über 300 Millionen Transaktionen und weist ein jährliches Zahlungsvolumen von über USD 1.000 Mrd. auf. Im Januar 2026 wurde das Unternehmen in einer neuen Finanzierungsrunde mit USD 1,2 Mrd. bewertet. VEF realisierte daraufhin Teile seiner Investition mit einem Aufschlag von 16 % gegenüber seinem NAV-Wert aus dem Jahr 2025. Bilanziell ist VEF deutlich de-risked. Über USD 50 Mio. wurden in den letzten zwei Jahren für den Schuldenabbau verwendet. Die neue Kreditfazilität in Höhe von SEK 150 Mio. zu STIBOR + 415 bps ersetzt Anleiheschulden in Höhe von SEK 300 Mio. zu STIBOR + 650 bps. Dies reduziert sowohl die Schuldenlast als auch die Finanzierungskosten. Über 90 % des Portfolios, gemessen am NAV-Beitrag, haben zudem selbstragende Cashflow-Profile erreicht, d. h. Unternehmen, die zur Finanzierung ihres Betriebs nicht mehr auf neues Eigenkapital angewiesen sind. Der Investment-Case ist damit zunehmend interessant geworden: VEF kombiniert einen hohen NAV-Abschlag mit einem Portfolio, das wächst, sich stärker selbst finanziert und bereits dokumentierte Realisierungen nahe oder über dem NAV erbracht hat.
·19. Aug. · BearbeitetFidelity hat also auf 0,01% unter die Meldeschwelle reduziert. Das muss ja bedeuten, dass sie verkaufen möchten, ohne dies melden zu müssen, d.h. damit es keinen negativen Signaleffekt auf den Kurs hat, wenn sie dann verkaufen. Ich stelle mir vor, dass sie den Kurs in Zukunft steigen lassen und dann vorsichtig über die Zeit mit minimaler Kursauswirkung verkaufen. Wenn ihr Verkauf also das ist, was den Kurs in letzter Zeit gedrückt hat, dann sollte der Kurs auf ein Niveau zurückprallen, wo sie Teile des Bestands verkaufen wollen, und dort wird der Kurs dann vielleicht wieder stagnieren. Totale Spekulation, wie Sie verstehen.
Fidelity hat vielleicht das Vertrauen verloren, als das Unternehmen ein völlig idiotisches Anreizprogramm konzipiert hat. Es ist an der Zeit, den Vorsitzenden auszutauschen.
·13. Aug.https://www.reuters.com/world/americas/uber-invests-latin-american-motorcycle-lender-galgo-finance-gig-workers-2026-08-12/ Strategische Analyse: Der industrielle und finanzielle Vorteil, wenn Uber über VEFs Beteiligung bei Creditas einsteigt Hintergrund Sowohl Uber als auch Creditas sind Schlüsselakteure im lateinamerikanischen digitalen Ökosystem. Während Uber die Transport- und Gig-Economy dominiert, ist Creditas die führende Plattform der Region für besicherte Kredite und Fahrzeugfinanzierungen. Die Investmentgesellschaft VEF ist seit langem einer der größten und langfristigsten Eigentümer von Creditas. Sollte Uber einen Teil von VEFs Aktienanteil an Creditas erwerben, würde eine einzigartig starke Brücke zwischen Kapital, Kredit und physischer Mobilität geschaffen. 1. Die Chance für Uber: Gesicherte Fahrzeugflotte und niedrigere Hürden für Fahrer Für Uber ist der größte Engpass für Wachstum in Lateinamerika nicht die Nachfrage von Passagieren, sondern die Verfügbarkeit von Fahrern mit geeigneten und finanzierten Fahrzeugen. Direktlösung für den Fahrermangel: Durch eine strategische Beteiligung an Creditas kann Uber das Autofinanzierungs- und Leasingsystem von Creditas direkt in die Uber Driver-App integrieren. Dies ermöglicht Hunderttausenden potenziellen Fahrern in Brasilien und Mexiko, ein Fahrzeug ohne unangemessene Zinsforderungen zu erwerben. Reduzierte Fahrerfluktuation (Churn): Fahrer, die ihre Fahrzeuge über eine integrierte Plattform finanzieren, weisen eine deutlich höhere Loyalität auf. Durch das Angebot günstiger Konditionen, die an die Fahrerleistung gekoppelt sind, wird Uber zur attraktivsten Plattform, für die man fahren kann. Gesichertes Kreditrisiko über Plattformdaten: Uber verfügt über exakte Daten zu den Einnahmen, Fahrmustern und Bewertungen der Fahrer. Durch die Weitergabe dieser Daten an Creditas kann das Kreditrisiko dramatisch gesenkt werden, was wiederum die Finanzierungskosten für die Fahrer reduziert. 2. Die Chance für Creditas: Massiver Vertriebskanal und datengesteuerte Kreditvergabe Für Creditas bedeutet eine strategische Partnerschaft und Mitbeteiligung von Uber einen enormen Hebel für sowohl das Kreditvolumen als auch die Margen. Dramatisch gesenkte Kundenakquisitionskosten (CAC): Anstatt große Marketingausgaben zu tätigen, um Autobesitzer in Brasilien und Mexiko zu erreichen, erhält Creditas direkten Zugang zu Ubers Millionen von Fahrern und Kurieren. Uber wird praktisch zum effizientesten Vertriebskanal von Creditas. Präzisionsbasierte Kreditrisikobewertung (Underwriting): Traditionelle Banken bewerten das Kreditrisiko anhand des historischen Einkommens. Durch Uber erhält Creditas Zugang zu Echtzeitdaten über die Verdienstfähigkeit des Fahrers. Lohn- und Einkommensabzüge können zudem direkt von den Uber-Auszahlungen des Fahrers vorgenommen werden, was die Kreditverluste auf ein Minimum reduziert. Internationale Skalierung in Mexiko: Creditas arbeitet seit mehreren Jahren daran, sein Geschäft in Mexiko zu skalieren. Ubers bereits etablierte und dominante Position auf dem mexikanischen Markt bietet Creditas eine fertige Plattform, um außerhalb Brasiliens zu wachsen. 3. Synergien und Ökosystemeffekt (Der Tugendkreis) Eine Transaktion, bei der Uber in die Eigentümerliste von Creditas eintritt, schafft eine starke positive Rückkopplungsschleife: [Die Uber-App generiert Fahraufträge & Daten] ↓ [Creditas gewährt sichere Fahrzeugfinanzierung] ↓ [Der Fahrer erhält ein Fahrzeug und kann anfangen, Geld zu verdienen] ↓ [Flotte wächst → Mehr Uber-Fahrten → Höhere Einnahmen für beide Unternehmen] Fazit: Ein Win-Win-Win-strukturiertes Geschäft Für Uber: Ein strategischer Schritt, der Wachstumshindernisse in Lateinamerika beseitigt und finanzielle Exposition gegenüber dem stärksten Fintech-Einhorn der Region bietet. Für Creditas: Ein Traumpartner, der eine enorme Kundenbasis, einzigartige Echtzeitdaten und erhöhte Glaubwürdigkeit vor einem zukünftigen Börsengang (IPO) mitbringt. Für VEF: Eine Möglichkeit, Teile seiner Investition zu einer strategischen Prämie zu realisieren, während der Wert im Portfolio validiert und die Exposition gegenüber dem zukünftigen Wachstum des Unternehmens beibehalten wird.Schade, dass es nicht zu einer besseren Kursentwicklung führt. Wir können nur hoffen, dass es Realität wird. 🤞
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- ·26. Okt. · BearbeitetTja...das war das Ergebnis der Präsidentschaftswahl in Brasilien...jetzt wird der Kreditmarkt trocken gelegt.Es ist nicht sicher, dass dies auf die Dauer das Schlimmste ist. Wenn Brasilien den Sohn desjenigen gewählt hätte, der Diktator werden wollte, dann ist das nicht gut, wenn man Korruption vermeiden will und dass es Gesetze und Regeln geben soll. Bankenkrisen, die infolge zu hoher Kreditvergabe entstehen, sind ebenfalls nicht gut. Ich habe meinen Bestand jetzt aufgestockt.
- ·13. Okt.AI-Info... VEF steigt heute an der Stockholmer Börse um ca. 3,16 % (und wird bei rund 1,96 SEK gehandelt). Der Hauptgrund für den heutigen Kursanstieg sind neue Analysestatistiken, die ein sehr großes potenzielles Aufwärtspotenzial der Aktie aufzeigen. Eine Zusammenstellung des Datendienstes FactSet zeigt, dass VEF derzeit zu einem extrem hohen Substanzwertabschlag (NAV-Abschlag) von rund 50 % gehandelt wird. Die Gesamteinschätzungen der Analysten ergeben für die Aktie ein durchschnittliches Kursziel von 3,00 kr, was einen Anstieg von vollen 58,4 % gegenüber den vorherigen Kursniveaus bedeutet. Diese Art von veröffentlichten Daten rückt tief unterbewertete Unternehmen ins Rampenlicht und zieht häufig neue Käufer an den Markt. Weitere beitragende Faktoren für das gestärkte Vertrauen: • Große stille Reserven im Portfolio: Die Blicke des Marktes haben sich auf die größte Beteiligung von VEF gerichtet, das brasilianische Fintech-Unternehmen Creditas, das als starker künftiger Börsenkandidat hervorgehoben wird. • Refinanzierung und gesenkte Kosten: VEF gab kürzlich bekannt, dass sie erfolgreich einen neuen Bankkredit über 150 MSEK gesichert haben, der teurere Anleihen ersetzt. Die Bedingungen für die vorzeitige Rückzahlung der alten Anleihen wurden Anfang Oktober vollständig klar, was das finanzielle Risiko des Unternehmens verringert und den Cashflow in Zukunft stärkt.
- ·24. Sept. · BearbeitetDie drei größten Investitionen von VEF – Creditas, Konfío und Juspay – belaufen sich insgesamt auf USD 361,3 Mio. (ca. 85 % des Portfolios) und bilden den Kern des Wertes. Allein Creditas wird mit USD 220 Mio. bewertet, was in etwa dem gesamten Unternehmenswert von VEF entspricht. Dies verdeutlicht die starke Schieflage in der Preisstruktur: Der Markt bewertet Creditas praktisch mit dem Wert von ganz VEF, während Konfío, Juspay, Abhi und die übrigen Investitionen größtenteils „kostenlos dazukommen“. Die Unternehmen sind in den Bereichen finanzielle Inklusion und Digitalisierung von Finanzdienstleistungen tätig. Creditas und Konfío nutzen Technologie und Daten, um Verbrauchern und Kleinunternehmen in Lateinamerika Kredite und Finanzinstrumente anzubieten, während Juspay eine Zahlungsinfrastruktur aufbaut, die digitale Zahlungen effizienter und zugänglicher macht. Zusammen stellt dies ein Engagement dar, das auf einen strukturellen Übergang von traditionellen Finanzdienstleistungen zu digitalen Lösungen in Märkten mit weiterhin großem Potenzial für finanzielle Inklusion ausgerichtet ist. Gleichzeitig hat sich das operative Geschäft deutlich verbessert. Creditas hat seine Belegschaft in den letzten 2,5 Jahren um mehr als die Hälfte reduziert, während das Kreditvolumen und die Umsätze sich etwa verdoppelt haben. VEF hebt den verstärkten Einsatz von KI als wichtigen Treiber für eine bessere operative Effizienz und Produktivität hervor. Juspay präsentiert sich zugleich als eines der reifsten Fintech-Unternehmen in Indien. Das Unternehmen ist profitabel, kapitalsparend und hat sich von der Zahlungsabwicklung (Payment Orchestration) zu einer kritischen Zahlungsinfrastruktur für Banken und große globale Unternehmen entwickelt. Juspay verarbeitet täglich über 300 Millionen Transaktionen und weist ein jährliches Zahlungsvolumen von über USD 1.000 Mrd. auf. Im Januar 2026 wurde das Unternehmen in einer neuen Finanzierungsrunde mit USD 1,2 Mrd. bewertet. VEF realisierte daraufhin Teile seiner Investition mit einem Aufschlag von 16 % gegenüber seinem NAV-Wert aus dem Jahr 2025. Bilanziell ist VEF deutlich de-risked. Über USD 50 Mio. wurden in den letzten zwei Jahren für den Schuldenabbau verwendet. Die neue Kreditfazilität in Höhe von SEK 150 Mio. zu STIBOR + 415 bps ersetzt Anleiheschulden in Höhe von SEK 300 Mio. zu STIBOR + 650 bps. Dies reduziert sowohl die Schuldenlast als auch die Finanzierungskosten. Über 90 % des Portfolios, gemessen am NAV-Beitrag, haben zudem selbstragende Cashflow-Profile erreicht, d. h. Unternehmen, die zur Finanzierung ihres Betriebs nicht mehr auf neues Eigenkapital angewiesen sind. Der Investment-Case ist damit zunehmend interessant geworden: VEF kombiniert einen hohen NAV-Abschlag mit einem Portfolio, das wächst, sich stärker selbst finanziert und bereits dokumentierte Realisierungen nahe oder über dem NAV erbracht hat.
- ·19. Aug. · BearbeitetFidelity hat also auf 0,01% unter die Meldeschwelle reduziert. Das muss ja bedeuten, dass sie verkaufen möchten, ohne dies melden zu müssen, d.h. damit es keinen negativen Signaleffekt auf den Kurs hat, wenn sie dann verkaufen. Ich stelle mir vor, dass sie den Kurs in Zukunft steigen lassen und dann vorsichtig über die Zeit mit minimaler Kursauswirkung verkaufen. Wenn ihr Verkauf also das ist, was den Kurs in letzter Zeit gedrückt hat, dann sollte der Kurs auf ein Niveau zurückprallen, wo sie Teile des Bestands verkaufen wollen, und dort wird der Kurs dann vielleicht wieder stagnieren. Totale Spekulation, wie Sie verstehen.Fidelity hat vielleicht das Vertrauen verloren, als das Unternehmen ein völlig idiotisches Anreizprogramm konzipiert hat. Es ist an der Zeit, den Vorsitzenden auszutauschen.
- ·13. Aug.https://www.reuters.com/world/americas/uber-invests-latin-american-motorcycle-lender-galgo-finance-gig-workers-2026-08-12/ Strategische Analyse: Der industrielle und finanzielle Vorteil, wenn Uber über VEFs Beteiligung bei Creditas einsteigt Hintergrund Sowohl Uber als auch Creditas sind Schlüsselakteure im lateinamerikanischen digitalen Ökosystem. Während Uber die Transport- und Gig-Economy dominiert, ist Creditas die führende Plattform der Region für besicherte Kredite und Fahrzeugfinanzierungen. Die Investmentgesellschaft VEF ist seit langem einer der größten und langfristigsten Eigentümer von Creditas. Sollte Uber einen Teil von VEFs Aktienanteil an Creditas erwerben, würde eine einzigartig starke Brücke zwischen Kapital, Kredit und physischer Mobilität geschaffen. 1. Die Chance für Uber: Gesicherte Fahrzeugflotte und niedrigere Hürden für Fahrer Für Uber ist der größte Engpass für Wachstum in Lateinamerika nicht die Nachfrage von Passagieren, sondern die Verfügbarkeit von Fahrern mit geeigneten und finanzierten Fahrzeugen. Direktlösung für den Fahrermangel: Durch eine strategische Beteiligung an Creditas kann Uber das Autofinanzierungs- und Leasingsystem von Creditas direkt in die Uber Driver-App integrieren. Dies ermöglicht Hunderttausenden potenziellen Fahrern in Brasilien und Mexiko, ein Fahrzeug ohne unangemessene Zinsforderungen zu erwerben. Reduzierte Fahrerfluktuation (Churn): Fahrer, die ihre Fahrzeuge über eine integrierte Plattform finanzieren, weisen eine deutlich höhere Loyalität auf. Durch das Angebot günstiger Konditionen, die an die Fahrerleistung gekoppelt sind, wird Uber zur attraktivsten Plattform, für die man fahren kann. Gesichertes Kreditrisiko über Plattformdaten: Uber verfügt über exakte Daten zu den Einnahmen, Fahrmustern und Bewertungen der Fahrer. Durch die Weitergabe dieser Daten an Creditas kann das Kreditrisiko dramatisch gesenkt werden, was wiederum die Finanzierungskosten für die Fahrer reduziert. 2. Die Chance für Creditas: Massiver Vertriebskanal und datengesteuerte Kreditvergabe Für Creditas bedeutet eine strategische Partnerschaft und Mitbeteiligung von Uber einen enormen Hebel für sowohl das Kreditvolumen als auch die Margen. Dramatisch gesenkte Kundenakquisitionskosten (CAC): Anstatt große Marketingausgaben zu tätigen, um Autobesitzer in Brasilien und Mexiko zu erreichen, erhält Creditas direkten Zugang zu Ubers Millionen von Fahrern und Kurieren. Uber wird praktisch zum effizientesten Vertriebskanal von Creditas. Präzisionsbasierte Kreditrisikobewertung (Underwriting): Traditionelle Banken bewerten das Kreditrisiko anhand des historischen Einkommens. Durch Uber erhält Creditas Zugang zu Echtzeitdaten über die Verdienstfähigkeit des Fahrers. Lohn- und Einkommensabzüge können zudem direkt von den Uber-Auszahlungen des Fahrers vorgenommen werden, was die Kreditverluste auf ein Minimum reduziert. Internationale Skalierung in Mexiko: Creditas arbeitet seit mehreren Jahren daran, sein Geschäft in Mexiko zu skalieren. Ubers bereits etablierte und dominante Position auf dem mexikanischen Markt bietet Creditas eine fertige Plattform, um außerhalb Brasiliens zu wachsen. 3. Synergien und Ökosystemeffekt (Der Tugendkreis) Eine Transaktion, bei der Uber in die Eigentümerliste von Creditas eintritt, schafft eine starke positive Rückkopplungsschleife: [Die Uber-App generiert Fahraufträge & Daten] ↓ [Creditas gewährt sichere Fahrzeugfinanzierung] ↓ [Der Fahrer erhält ein Fahrzeug und kann anfangen, Geld zu verdienen] ↓ [Flotte wächst → Mehr Uber-Fahrten → Höhere Einnahmen für beide Unternehmen] Fazit: Ein Win-Win-Win-strukturiertes Geschäft Für Uber: Ein strategischer Schritt, der Wachstumshindernisse in Lateinamerika beseitigt und finanzielle Exposition gegenüber dem stärksten Fintech-Einhorn der Region bietet. Für Creditas: Ein Traumpartner, der eine enorme Kundenbasis, einzigartige Echtzeitdaten und erhöhte Glaubwürdigkeit vor einem zukünftigen Börsengang (IPO) mitbringt. Für VEF: Eine Möglichkeit, Teile seiner Investition zu einer strategischen Prämie zu realisieren, während der Wert im Portfolio validiert und die Exposition gegenüber dem zukünftigen Wachstum des Unternehmens beibehalten wird.Schade, dass es nicht zu einer besseren Kursentwicklung führt. Wir können nur hoffen, dass es Realität wird. 🤞
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- ·13. Okt.AI-Info... VEF steigt heute an der Stockholmer Börse um ca. 3,16 % (und wird bei rund 1,96 SEK gehandelt). Der Hauptgrund für den heutigen Kursanstieg sind neue Analysestatistiken, die ein sehr großes potenzielles Aufwärtspotenzial der Aktie aufzeigen. Eine Zusammenstellung des Datendienstes FactSet zeigt, dass VEF derzeit zu einem extrem hohen Substanzwertabschlag (NAV-Abschlag) von rund 50 % gehandelt wird. Die Gesamteinschätzungen der Analysten ergeben für die Aktie ein durchschnittliches Kursziel von 3,00 kr, was einen Anstieg von vollen 58,4 % gegenüber den vorherigen Kursniveaus bedeutet. Diese Art von veröffentlichten Daten rückt tief unterbewertete Unternehmen ins Rampenlicht und zieht häufig neue Käufer an den Markt. Weitere beitragende Faktoren für das gestärkte Vertrauen: • Große stille Reserven im Portfolio: Die Blicke des Marktes haben sich auf die größte Beteiligung von VEF gerichtet, das brasilianische Fintech-Unternehmen Creditas, das als starker künftiger Börsenkandidat hervorgehoben wird. • Refinanzierung und gesenkte Kosten: VEF gab kürzlich bekannt, dass sie erfolgreich einen neuen Bankkredit über 150 MSEK gesichert haben, der teurere Anleihen ersetzt. Die Bedingungen für die vorzeitige Rückzahlung der alten Anleihen wurden Anfang Oktober vollständig klar, was das finanzielle Risiko des Unternehmens verringert und den Cashflow in Zukunft stärkt.
- ·24. Sept. · BearbeitetDie drei größten Investitionen von VEF – Creditas, Konfío und Juspay – belaufen sich insgesamt auf USD 361,3 Mio. (ca. 85 % des Portfolios) und bilden den Kern des Wertes. Allein Creditas wird mit USD 220 Mio. bewertet, was in etwa dem gesamten Unternehmenswert von VEF entspricht. Dies verdeutlicht die starke Schieflage in der Preisstruktur: Der Markt bewertet Creditas praktisch mit dem Wert von ganz VEF, während Konfío, Juspay, Abhi und die übrigen Investitionen größtenteils „kostenlos dazukommen“. Die Unternehmen sind in den Bereichen finanzielle Inklusion und Digitalisierung von Finanzdienstleistungen tätig. Creditas und Konfío nutzen Technologie und Daten, um Verbrauchern und Kleinunternehmen in Lateinamerika Kredite und Finanzinstrumente anzubieten, während Juspay eine Zahlungsinfrastruktur aufbaut, die digitale Zahlungen effizienter und zugänglicher macht. Zusammen stellt dies ein Engagement dar, das auf einen strukturellen Übergang von traditionellen Finanzdienstleistungen zu digitalen Lösungen in Märkten mit weiterhin großem Potenzial für finanzielle Inklusion ausgerichtet ist. Gleichzeitig hat sich das operative Geschäft deutlich verbessert. Creditas hat seine Belegschaft in den letzten 2,5 Jahren um mehr als die Hälfte reduziert, während das Kreditvolumen und die Umsätze sich etwa verdoppelt haben. VEF hebt den verstärkten Einsatz von KI als wichtigen Treiber für eine bessere operative Effizienz und Produktivität hervor. Juspay präsentiert sich zugleich als eines der reifsten Fintech-Unternehmen in Indien. Das Unternehmen ist profitabel, kapitalsparend und hat sich von der Zahlungsabwicklung (Payment Orchestration) zu einer kritischen Zahlungsinfrastruktur für Banken und große globale Unternehmen entwickelt. Juspay verarbeitet täglich über 300 Millionen Transaktionen und weist ein jährliches Zahlungsvolumen von über USD 1.000 Mrd. auf. Im Januar 2026 wurde das Unternehmen in einer neuen Finanzierungsrunde mit USD 1,2 Mrd. bewertet. VEF realisierte daraufhin Teile seiner Investition mit einem Aufschlag von 16 % gegenüber seinem NAV-Wert aus dem Jahr 2025. Bilanziell ist VEF deutlich de-risked. Über USD 50 Mio. wurden in den letzten zwei Jahren für den Schuldenabbau verwendet. Die neue Kreditfazilität in Höhe von SEK 150 Mio. zu STIBOR + 415 bps ersetzt Anleiheschulden in Höhe von SEK 300 Mio. zu STIBOR + 650 bps. Dies reduziert sowohl die Schuldenlast als auch die Finanzierungskosten. Über 90 % des Portfolios, gemessen am NAV-Beitrag, haben zudem selbstragende Cashflow-Profile erreicht, d. h. Unternehmen, die zur Finanzierung ihres Betriebs nicht mehr auf neues Eigenkapital angewiesen sind. Der Investment-Case ist damit zunehmend interessant geworden: VEF kombiniert einen hohen NAV-Abschlag mit einem Portfolio, das wächst, sich stärker selbst finanziert und bereits dokumentierte Realisierungen nahe oder über dem NAV erbracht hat.
- ·19. Aug. · BearbeitetFidelity hat also auf 0,01% unter die Meldeschwelle reduziert. Das muss ja bedeuten, dass sie verkaufen möchten, ohne dies melden zu müssen, d.h. damit es keinen negativen Signaleffekt auf den Kurs hat, wenn sie dann verkaufen. Ich stelle mir vor, dass sie den Kurs in Zukunft steigen lassen und dann vorsichtig über die Zeit mit minimaler Kursauswirkung verkaufen. Wenn ihr Verkauf also das ist, was den Kurs in letzter Zeit gedrückt hat, dann sollte der Kurs auf ein Niveau zurückprallen, wo sie Teile des Bestands verkaufen wollen, und dort wird der Kurs dann vielleicht wieder stagnieren. Totale Spekulation, wie Sie verstehen.Fidelity hat vielleicht das Vertrauen verloren, als das Unternehmen ein völlig idiotisches Anreizprogramm konzipiert hat. Es ist an der Zeit, den Vorsitzenden auszutauschen.
- ·13. Aug.https://www.reuters.com/world/americas/uber-invests-latin-american-motorcycle-lender-galgo-finance-gig-workers-2026-08-12/ Strategische Analyse: Der industrielle und finanzielle Vorteil, wenn Uber über VEFs Beteiligung bei Creditas einsteigt Hintergrund Sowohl Uber als auch Creditas sind Schlüsselakteure im lateinamerikanischen digitalen Ökosystem. Während Uber die Transport- und Gig-Economy dominiert, ist Creditas die führende Plattform der Region für besicherte Kredite und Fahrzeugfinanzierungen. Die Investmentgesellschaft VEF ist seit langem einer der größten und langfristigsten Eigentümer von Creditas. Sollte Uber einen Teil von VEFs Aktienanteil an Creditas erwerben, würde eine einzigartig starke Brücke zwischen Kapital, Kredit und physischer Mobilität geschaffen. 1. Die Chance für Uber: Gesicherte Fahrzeugflotte und niedrigere Hürden für Fahrer Für Uber ist der größte Engpass für Wachstum in Lateinamerika nicht die Nachfrage von Passagieren, sondern die Verfügbarkeit von Fahrern mit geeigneten und finanzierten Fahrzeugen. Direktlösung für den Fahrermangel: Durch eine strategische Beteiligung an Creditas kann Uber das Autofinanzierungs- und Leasingsystem von Creditas direkt in die Uber Driver-App integrieren. Dies ermöglicht Hunderttausenden potenziellen Fahrern in Brasilien und Mexiko, ein Fahrzeug ohne unangemessene Zinsforderungen zu erwerben. Reduzierte Fahrerfluktuation (Churn): Fahrer, die ihre Fahrzeuge über eine integrierte Plattform finanzieren, weisen eine deutlich höhere Loyalität auf. Durch das Angebot günstiger Konditionen, die an die Fahrerleistung gekoppelt sind, wird Uber zur attraktivsten Plattform, für die man fahren kann. Gesichertes Kreditrisiko über Plattformdaten: Uber verfügt über exakte Daten zu den Einnahmen, Fahrmustern und Bewertungen der Fahrer. Durch die Weitergabe dieser Daten an Creditas kann das Kreditrisiko dramatisch gesenkt werden, was wiederum die Finanzierungskosten für die Fahrer reduziert. 2. Die Chance für Creditas: Massiver Vertriebskanal und datengesteuerte Kreditvergabe Für Creditas bedeutet eine strategische Partnerschaft und Mitbeteiligung von Uber einen enormen Hebel für sowohl das Kreditvolumen als auch die Margen. Dramatisch gesenkte Kundenakquisitionskosten (CAC): Anstatt große Marketingausgaben zu tätigen, um Autobesitzer in Brasilien und Mexiko zu erreichen, erhält Creditas direkten Zugang zu Ubers Millionen von Fahrern und Kurieren. Uber wird praktisch zum effizientesten Vertriebskanal von Creditas. Präzisionsbasierte Kreditrisikobewertung (Underwriting): Traditionelle Banken bewerten das Kreditrisiko anhand des historischen Einkommens. Durch Uber erhält Creditas Zugang zu Echtzeitdaten über die Verdienstfähigkeit des Fahrers. Lohn- und Einkommensabzüge können zudem direkt von den Uber-Auszahlungen des Fahrers vorgenommen werden, was die Kreditverluste auf ein Minimum reduziert. Internationale Skalierung in Mexiko: Creditas arbeitet seit mehreren Jahren daran, sein Geschäft in Mexiko zu skalieren. Ubers bereits etablierte und dominante Position auf dem mexikanischen Markt bietet Creditas eine fertige Plattform, um außerhalb Brasiliens zu wachsen. 3. Synergien und Ökosystemeffekt (Der Tugendkreis) Eine Transaktion, bei der Uber in die Eigentümerliste von Creditas eintritt, schafft eine starke positive Rückkopplungsschleife: [Die Uber-App generiert Fahraufträge & Daten] ↓ [Creditas gewährt sichere Fahrzeugfinanzierung] ↓ [Der Fahrer erhält ein Fahrzeug und kann anfangen, Geld zu verdienen] ↓ [Flotte wächst → Mehr Uber-Fahrten → Höhere Einnahmen für beide Unternehmen] Fazit: Ein Win-Win-Win-strukturiertes Geschäft Für Uber: Ein strategischer Schritt, der Wachstumshindernisse in Lateinamerika beseitigt und finanzielle Exposition gegenüber dem stärksten Fintech-Einhorn der Region bietet. Für Creditas: Ein Traumpartner, der eine enorme Kundenbasis, einzigartige Echtzeitdaten und erhöhte Glaubwürdigkeit vor einem zukünftigen Börsengang (IPO) mitbringt. Für VEF: Eine Möglichkeit, Teile seiner Investition zu einer strategischen Prämie zu realisieren, während der Wert im Portfolio validiert und die Exposition gegenüber dem zukünftigen Wachstum des Unternehmens beibehalten wird.Schade, dass es nicht zu einer besseren Kursentwicklung führt. Wir können nur hoffen, dass es Realität wird. 🤞
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