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·31. Okt.Q3-BANKBILANZEN – WELCHE TENDENZEN SIND ERKENNBAR? Dies ist weder eine Empfehlung noch eine vollständige Analyse – vielmehr nur einige Beobachtungen auf Basis der vorgelegten Q3-Bankbilanzen für die Danske Bank, Nordea, Jyske Bank und Skjern Bank. Die Beobachtungen wurden zu einer Zeit gemacht, in der Tech-Aktien stark fallen – und die Propheten des Jüngsten Gerichts begonnen haben, sich zu melden. Mag sein, dass ich eine Meinung zu dieser Dimension habe, aber sie ist nicht qualifizierter als Ihre eigene, weshalb das Folgende ausschließlich auf den Q3-Bilanzen der genannten Banken basiert. Trotz der Tatsache, dass alle Marktteilnehmer den harten Wettbewerb unter den Banken derzeit betonen (und ich keinen Anlass habe, dies zu bezweifeln), sieht es wenig überraschend so aus, als hätten die Nettozinserträge für dieses Mal ihren Tiefpunkt erreicht. Die Nettozinserträge der Danske Bank sind auf Allzeithoch, die Skjern Bank hatte historisch gesehen nur ein Quartal, das besser war (4. Quartal 2023), während die Trendwende auch bei der Jyske Bank deutlich ist. Die Entwicklung der Nordea hinkt ein wenig hinterher, aber die Trendwende hat stattgefunden. Bei weiterhin steigenden Ausleihungen (allerdings einer Stagnation bei der Jyske Bank) muss davon ausgegangen werden, dass die kommenden Quartale für uns Bankinvestoren auf der obersten Linie der Gewinn- und Verlustrechnung recht günstig ausfallen werden. Es wird erwartet, dass der bereits stattgefundene Zinsanstieg in der kommenden Zeit stärker durchschlägt. Man beachte übrigens, dass die von der Danske Bank am vergangenen Donnerstag veröffentlichte Analyse zur SJF Bank (die zu einem schönen Kursanstieg der SJF Bank führte) eine Schätzung mit einem Anstieg der Nettozinserträge um 23,7 % von 2026 bis 2027 enthält. Wir können natürlich keine Einzelanalysen heranziehen, um Rückschlüsse auf die gesamte Branche zu ziehen – aber ich denke, es herrscht Konsens über höhere Toplines. Hier lohnt es sich, einen bestimmten Sachverhalt zu beachten: Während hohe Zinsen ganz intuitiv günstig für das Ergebnis sind, kostet die Bewegung von niedrigen zu hohen Zinsen in der Gewinn- und Verlustrechnung der Banken. Die beizulegende Zeitwertbewertung der Banken für zinstragende Vermögenswerte schlägt sich in einem Quartal mit steigenden Zinsen somit stark negativ nieder. Für die Jyske Bank haben die Zeitwertanpassungen das Ergebnis im Q3 2026 im Vergleich zu Q2 2026 oder Q3 2025 um ca. 300 Mio. DKK „gekostet“. Dies ist also kein unwesentlicher Aspekt, wenn der Gesamtgewinn von 1.727 Mio. DKK für das Q3 bewertet wird. Auch wenn die Wertanpassung real ist, ist sie einer der Faktoren, die ich bei meinen Berechnungen des erwarteten künftigen Ergebnisses gerne normalisiert hätte. Wie Sie vielleicht wissen, ist eines meiner Lieblingsthemen das Ermessensurteil des Managements („post-model adjustments“), das die Vorstände der dänischen Banken völlig unterschiedlich angegangen sind – was nicht überraschend ist, da das Konzept an sich schwammig ist. Es ist die Dummy-Variable, die dem Management zur Verfügung steht, um Korona, die Ukraine, Landwirtschaftspakete oder... anzupassen. Als Analytiker (und Wirtschaftsprüfer) und Investor ist es frustrierend, dass diese Möglichkeit gegeben wird, ohne dass wir weiteren Einblick in die Bestimmung des Betrags erhalten. Darüber hinaus müssen wir die Bilanzen typischerweise sehr genau lesen, um die Zahl festzustellen. Aktuell hat die Jyske Bank beispielsweise im Q3 weitere 119 Mio. DKK für Ausfälle in den „post-model adjustments“ zurückgestellt, mit der Begründung „reflecting among other things, risks involved in the expected economic development“. Dies ist kein Vorwurf an die Jyske Bank, da sie weder schlechter noch besser als die anderen Banken sind, aber es zeigt sich einmal mehr, dass das Ermessen des Managements eine Blackbox für uns Investoren und Eigentümer ist. In meinem Versuch, ein normalisiertes Ergebnis für die Jyske Bank abzuleiten, kann ich jedoch wiederum feststellen, dass ich die 119 Mio. DKK im Q3 bereinigen muss. Wenn ich also die Zeitwertanpassungen und die erhöhte Risikovorsorge infolge des Ermessens des Managements herausrechne, wäre ich fast enttäuscht, wenn das Ergebnis vor Steuern im Q4 2 Mrd. DKK nicht übersteigen würde. „Ceteris paribus“ (und mir ist bewusst, dass dies eine gewagte Annahme in einer sich verändernden Welt ist) blicke ich den kommenden Quartalen als Bankinvestor mit Zuversicht entgegen.
·28. Okt.Q3-Gewinn von 1,28 Mrd. kr. (-12 %), belastet durch niedrigere Kursanpassungen und höhere Kosten. Das Kernergebnis wächst und die Zins- und Provisionserträge steigen von 2,88 Mrd. kr. auf 3,04 Mrd. kr. Markantes Kreditwachstum. Die Bankkredite steigen um 37 % auf 143 Mrd. kr., während die Hypothekarkredite auf 383 Mrd. kr. anwachsen. Die angehobene Prognose wird beibehalten und JB erwartet einen Jahresgewinn von 4,7–5,2 Mrd. kr. gegenüber 5,4 Mrd. kr. im Jahr 2025. Die Formuepleje-Übernahme soll die Position bei vermögenden Kunden stärken, doch Kundenabflüsse von 625 Mio. kr. bergen ein Integrationsrisiko. Ich sehe eine solide Bank, aber nicht unbedingt eine naheliegende Kaufgelegenheit nach dem diesjährigen Kursanstieg von 25,5 %. Das Kerngeschäft wächst, aber der Gewinn sinkt und die Kosten steigen. Entscheidend ist nun, ob das Kreditwachstum in einen höheren Gewinn je Aktie und eine bessere Kapitalrendite umgemünzt werden kann. Quelle: Børsen, Mathias Hagemann-Nielsen, 28. Oktober 2026.
·27. Okt.Credit Suisse kollabierte im März 2023. Ihre Bilanz (= Aktiva = Passiva) war größer als die der Danske Bank. Die Bank war „too big to fail“; sie galt als das, was wir in Dänemark als SIFI-Bank bezeichnen, wie z. B. die Jyske Bank. Daher gewährte die Schweizerische Nationalbank einen Kredit, und die größere Schweizer Bank UBS übernahm sie. Die Aktionäre der Credit Suisse erlitten massive Verluste. So schlimm wird es für die Aktionäre der Jyske Bank hoffentlich nicht ausgehen. Aber wenn sie ihren Kurs in Richtung eines stärkeren Private-Banking-Profils fortsetzt, ist es für Kleinaktionäre wohl nicht klug, ihr Geld im bescheidenen eigentlichen Kernkapital (Eigenkapital, das zur Kernkapitalbasis gerechnet werden darf) der Bank aufs Spiel zu setzen.
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